Обращения взыскания на ипотечное имущество

Глава I. Основные положения Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование 1. По договору о залоге недвижимого имущества договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 417
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 929

Для Заемщика совершенно невыгодно дожидаться реализации своей недвижимости с торгов по иску Кредитора владельца закладной , так как в этом случае вряд ли удастся получить за нее хорошую цену. При этом с Вас взыщут все судебные издержки и расходы по организации торгов. Если Вы не смогли достигнуть соглашения с Кредитором владельцем закладной по поводу решения проблемы просроченной задолженности, то не остается никакого другого выхода, кроме обращения взыскания на заложенное имущество и последующей реализации его с открытых торгов. Получив в повестку в суд, Вы должны будете явиться на судебное заседание, на котором будет рассматриваться вопрос об обращении взыскания на Ваше заложенное имущество. Процедуру обращения взыскания на заложенное имущество можно остановить, если до вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество Вы перечислите Кредитору владельцу закладной сумму просроченной задолженности с начисленной неустойкой, а также компенсируете расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение судебного спора.

В процессе исследования раскрываются особенности гражданско-правовой процедуры обращения взыскания на ипотечное имущество. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ИМУЩЕСТВО, ЗАЛОЖЕННОЕ ПО ДОГОВОРУ ОБ ИПОТЕКЕ. Федеральный закон от N. отсутствие у должника какого-либо другого имущества, на которое Обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется на.

Без суда и последствия

Судебная практика 8296 В кризисных условиях нашей страны, невыплата ипотечного кредита, к сожалению, стала повальной проблемой. Поэтому на сегодняшний день вопрос возврата долга по ипотеке стоит особо остро. Ограничения — не абсолютны! Ситуация еще больше усложнилась в связи с запретом в 2014 году взыскивать имущество, предоставленное в качестве обеспечения для кредитов в иностранной валюте. Вот уже 4 года этот закон от 3.

Ипотека и споры вокруг нее

Ипотека и споры вокруг нее Ипотека и споры вокруг нее Автор: Наталия Пластинина Наталия Пластинина, начальник сектора правового обеспечения Ипотека — это слово стало модным в России совсем недавно по общемировым меркам.

В развитых странах рынок недвижимости уже давно и прочно связан с ипотекой. В современных условиях массового кредитования населения под залог недвижимости, приобретаемой на кредитные средства, сложилась и определенная практика споров по ипотеке. Что же оспаривают стороны кредитно-ипотечных отношений в суде?

Какие решения принимает суд? И какие выводы можно сделать на основе анализа судебной практики в данной области? Рассмотрим повнимательнее споры вокруг ипотечного жилья, не вдаваясь в вопросы ипотеки коммерческой недвижимости, ипотеки предприятий, а также не воспринимая как спор обыкновенное обращение взыскания на заложенную недвижимость без каких-либо спорных вопросов или нюансов.

Споры об обращении взыскания на уже утраченный залог Суть спора: залог уже давно утрачен или выбыл из залогового имущества, а банк требует обратить взыскание на заложенное имущество. Такое возможно в тех случаях, когда за время действия договора не раз сменилась команда банка, а документы, подтверждающие снятие обременения с квартиры, в банке утрачены. И причин для подобного шага со стороны банка не имелось.

Норма закона: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя , за изъятиями, установленными законом ч.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее ч.

Позиция суда: взыскание по требованию банка может быть обращено только на имущество, которое является предметом залога на момент вынесения решения.

В случае, если имущество уже выбыло из залога, договор ипотеки уже прекращен, а запись об ипотеке в Росреестре погашена в частности, на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя , то законных оснований в силу положений ст.

Пример из практики: банк обратился в суд с иском о взыскании суммы долга по невозвращенному кредиту и обращении взыскания на заложенную квартиру. Суд удовлетворил требования банка о взыскании суммы долга. А в обращении взыскания на имущество отказал по причине отсутствия для этого оснований.

Следовательно, на нее не могло быть обращено взыскание как на заложенное имущество апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 03.

Вывод: независимо от причины погашения записи об ипотеке в Росреестре, залог считается прекращенным, и на него не может быть обращено взыскание. И, со ссылкой на ст. Норма закона: согласно ст. В регистрирующий орган поступает один из трех возможных документов: заявление владельца закладной; совместное заявление залогодателя и залогодержателя; заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставления иных документов не требуется. Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, в течение трех рабочих дней с момента поступления одного из вышеуказанных документов осуществляет погашение регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. Позиция суда: совершение обеими сторонами сделки действий по прекращению договора ипотеки не означает априори прекращения кредитных обязательств.

Письмо банка об отсутствии задолженности у заемщика по кредиту и наличии оснований для погашения записи об ипотеке не является достаточным доказательством исполнения заемщиком своих обязательств перед банком. Пример из практики: громкое дело завершилось только на стадии апелляционной инстанции. Сначала суд первой инстанции, изучив письмо банка, подписанное уполномоченным лицом, об отсутствии у должника задолженности по кредиту, посчитал, что этим в полной мере подтверждается отсутствие задолженности заемщика перед банком по ипотечному кредиту.

Учитывая, что банком совместно с заемщиком было подано заявление в Росреестр о погашении записи об ипотеке, суд окончательно убедился в данном выводе. И только вышестоящий суд при тех же доказательствах по делу пришел к обратному выводу: возможно, что стороны и приняли решение о прекращении договора ипотеки, что вовсе не означает автоматически прекращения кредитного договора, в обеспечение которого он и был заключен.

Суд, произведя расчеты, взыскал с заемщика сумму долга по кредитному договору, несмотря на наличие официального письма банка об отсутствии этой самой задолженности, представленного ранее в Росреестр. Таким образом, лишь финансовые документы выписка по счету, приходные ордера и прочие документы способны подтвердить отсутствие задолженности апелляционное определение Московского городского суда от 08.

Вывод: запись об ипотеке может быть погашена и без исполнения обязательств. Однако от возврата долга по кредиту заемщика это не освободит. Если же указанное строение было реконструировано, то в силу той же нормы договор об ипотеке без внесения в него каких-либо изменений и дополнений распространяется и на построенное жилое здание. Согласно данным разъяснениям, изменение предмета ипотеки в период действия договора об ипотеке не означает ни физической, ни юридической гибели предмета залога, которая по смыслу пп.

По смыслу ст. За долгий период действия договора заемщик-залогодатель пристроил постройку, увеличив таким образом площадь дома. В результате строительных мероприятий предмет залога существенно видоизменился. А в договор ипотеки изменения-то не вносились. Суд же, руководствуясь вышеозначенной позицией, заблуждений владельца заложенного имущества не разделил.

И иск банка удовлетворил, взыскав сумму невозвращенного кредита и обратив взыскание на дом с земельным участком определение Санкт-Петербургского городского суда от 20.

Вывод: изменение предмета залога в период действия договора без внесения в договор ипотеки соответствующих изменений не делает такой договор недействительным и не мешает в дальнейшем обратить взыскание на измененный предмет залога. Обращение взыскания на единственное жилье. Особые обстоятельства. Отсрочка Суть спора: залогодатель считает, что невозможно обратить взыскание на единственное жилье людей.

Особенно, если проживающий в ипотечном жилье человек смертельно болен. Норма закона: ч. Исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки. На него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Согласно ч. Порядок реализации жилья, на которое обращено взыскание, предусмотрен той же ст. Порядок выселения проживающих в ипотечном жилье лиц урегулирован ст. Позиция суда: закон позволяет обратить взыскание на любое жилье, предоставленное в залог по договору ипотеки, в том числе и на единственное.

С личностью зарегистрированных в жилье лиц закон обращение взыскания никак не связывает. Выселять всех зарегистрированных в жилом помещении лиц также закон разрешает. Но, с учетом конкретных обстоятельств дела, при наличии соответствующего заявления от заинтересованных лиц, суд может отсрочить исполнение судебного решения.

Например, решения о выселении. Пример из практики: сын взял в банке кредит, решив попробовать себя на ниве предпринимательства. А в залог предоставил квартиру, в которой проживал он и его родители. Родители не возражали. Кроме того, в квартире за это время был зарегистрирован и поселился несовершеннолетний ребенок, над которым родители заемщика оформили опеку.

Все указанные обстоятельства не помешали суду не только взыскать сумму кредита с заемщика, но и обратить взыскание на это единственное жилье. И вышестоящая инстанция посчитала данное решение законным и обоснованным кассационное определение Саратовского областного суда от 09. Взыскание было обращено, помещение с торгов продано не было, и залогодатель-банк принял его на баланс, оформив соответствующие документы в Росреестре.

И только после этого настал черед фактического выселения и сына, и его родителей, и опекаемого несовершеннолетнего ребенка. Единственным плюсом в указанной ситуации стала отсрочка исполнения решения суда о выселении: проиграв дело об обращении взыскания на предмет залога в кассационной инстанции, равно как и дело о выселении из единственного жилья, выселяемые из ипотечного жилья люди обратились снова в суд, но уже с заявлением об отсрочке исполнения решения суда.

В обоснование они представили справки о том, что один из проживающих в квартире родственников заемщика тяжело болен раком, и его транспортировка может привести к его смерти. Впоследствии уже и банк пошел навстречу обездоленным людям, разрешив на тех же условиях, что и в решении суда, пожить еще 1 год в квартире.

Давая людям, так сказать, возможность и время поискать новое место для проживания. А люди привыкли… И когда по окончании всех отсрочек зафиксированных документально! Сколько же банк должен был еще подождать? Полвека или более?

Справочно: указанная ситуация включая период рассмотрения дела длилась более пяти лет. И даже не важно, если стороной во всех сделках выступал всего лишь один супруг, а от другого лишь испрашивалось согласие, которое документально фиксировалось.

После развода никто из супругов не захотел платить за другого. Оба или один из супругов пожелали долг разделить, с чем и обратились в суд. Дополнительно граждане также просят не обращать взыскание на чью-либо из супругов долю в квартире, как на выделенное супругу имущество при разводе. Таким образом, если кредитор согласен, суд может долг разделить между супругами. Хотя на практике случаются различные варианты решений, в том числе не учитывающие данное положение закона см.

При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них. И этому есть объяснение: своего заемщика они знают как добросовестного или не очень. Их отношения уже документально зафиксированы. У банка есть основания и право на взыскание в случае невозврата кредита.

Механизм же возложения обязанности погашать кредит по неподписанному кредитному договору с новым заемщиком гражданское законодательство не предусматривает, равно как и принуждение нового заемщика, образовавшегося в результате решения суда, к подписанию кредитного договора без реального получения денежных средств, истраченных супругами совместно еще до суда.

Позиция суда: учитывая позицию банка-кредитора, руководствуясь сложностью осуществления реального раздела долгов по ипотечному кредиту, суды в большинстве случаев разрешают ситуацию следующим образом: не трогая все ранее выполненные обязательства по кредиту до расторжения брака, суд устанавливает сумму остатка к погашению по кредитному договору. Также производит оценку ипотечного жилья. Затем, если недвижимое имущество не подлежит разделу в натуре, присуждает его одному из супругов, обязав того выплатить второму супругу полагающуюся тому долю в определенной судом сумме.

При наличии желания супругов может быть произведен взаимозачет данных обмениваемых между ними сумм. Если же по кредиту супруги выступают созаемщиками, они несут по кредитным обязательствам солидарную ответственность. Решение суда в этом случае почти такое же. Суд обращает взыскание на квартиру, исходя из положений ст. Суды отмечают, что при определении долей в общих долгах раздел долга и замена должника в обязательстве не производится, т. Определение доли каждого из супругов в общем долге устанавливает только обязанность бывшего супруга возместить другому супругу часть понесенных им расходов по погашению такого долга.

Выдел доли в заложенной квартире также не влияет на право суда обратить взыскание на всю квартиру. Пример из практики: кредитор обратился в суд с иском о взыскании невозвращенного долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное жилье ипотека в силу закона , представив в суд кредитный договор, закладную и прочие документы, подтверждающие обоснованность требований.

Суд удовлетворил иск, не приняв доводы ответчиков о разделе их долгов по вышеназванному кредитному договору ранее принятым решением суда. Суд установил, что решением районного суда действительно были разделены долги трех созаемщиков по кредитному договору в равных долях.

Законодательная база Российской Федерации

Недействительность ипотеки: судебный взгляд В связи с массовыми невыплатами по кредитам обращение взыскания на предмет ипотеки — тема крайне актуальная. Так как в основном споры по данному вопросу решаются в суде, есть две стороны: истец и ответчик, банк и ипотекодатель. В силу своей специализации, мне лично приходится представлять интересы проблемных заемщиков и ипотекодателей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки: практика Верховного Суда

В ней, в частности, сказано: Статья 50: 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Вы совершенно правы, в нашем регионе банковских ячеек нет, аккредитивная форма расчетов не применяется. То есть ситуация в том виде, в котором я описала. Слишком мы далеко от основной цивилизации...

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 084 Обращение взыскания на предмет залога

Вы точно человек?

Преимущество внесудебного способа обращения взыскания на предмет ипотеки состоит в том, что ипотекодержатель может получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки без обращения в суд. Таким образом, невозможность вручения соответствующего требования ипотекодателю и должнику если он отличается от ипотекодателя и последующего подтверждения такого вручения делает технически невозможным дальнейшую процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке. Препятствия для регистрации Одним из распространенных оснований для отказа в регистрации перехода права собственности на ипотеку к ипотекодержателю является наличие обстоятельств, при которых в Государственном реестре вещных прав на недвижимое имущество содержится запись о наложении ареста на ипотечное имущество, которая была внесена до подачи ипотекодержателем заявления о государственной регистрации прав на ипотечное имущество. Вместе с тем арест с имущества или средств может быть снят по решению суда.

Обращение взыскания на предмет ипотеки

Федерального закона от 06. Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной. Обращение взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса допускается на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке или нотариально удостоверенного договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, либо закладной, которые содержат условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Если права залогодержателя удостоверены закладной, удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса допускается, если условие об обращении взыскания во внесудебном порядке содержится как в закладной, так и в договоре об ипотеке или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, на основании которых выдается закладная. Такие договоры должны быть нотариально удостоверены. Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание во внесудебном порядке, осуществляется в порядке, установленном статьей 56 настоящего Федерального закона.

Глава IX. Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке (ст.ст. 50-55.2)

Банк и ипотечный заёмщик: мир, дружба и… дамоклов меч? Автор: Наталия Пластинина E-mail: kalifornya3 mail. По приказу тирана его роскошно одели, умастили душистым маслом, посадили на место правителя; все вокруг суетились, исполняя каждое его слово. В разгар веселья на пиру Дамокл внезапно увидел над головой меч без ножен, висевший на конском волосе, и понял призрачность благополучия. Так Дионисий, ставший под конец жизни болезненно подозрительным, показал ему, что тиран всегда живёт на волосок от гибели.

Основания для обращения взыскания

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотечное кредитование: обращение взыскания на заложенное имущество
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Евстафий

    В прошлом годы был на Ибице, так там познакомился с человеком, у которого стиль изложения материала очень похож на ваш. Но, к сожалению, тот человек очень далек от Интернета.

  2. Юлия

    Это интересно. Вы мне не подскажете, где я могу об этом прочитать?

  3. Анисья

    С наступающим! Желаю здоровье администратору и всем посетителям. Будет здоровье, будет и все остальное!

  4. Гостомысл

    Давно меня тут не было.

  5. Александра

    И как в таком случае поступить?

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных